Strategii fiduciare
Nu vindem produse financiare standard. Construim arhitecturi patrimoniale personalizate, pornind de la analiza completă a situației dvs. juridice, fiscale și familiale.
Solicitați o analiză
Înainte de a recomanda orice structură sau instrument, consilierii noștri realizează un diagnostic patrimonial complet. Acesta include cartografierea tuturor activelor (imobiliare, financiare, participații în societăți), identificarea expunerilor la risc (litigii potențiale, riscuri de divorț, riscuri fiscale), analiza structurii familiale și a dorințelor privind succesiunea, și evaluarea orizontului de timp și a toleranței la lichiditate. Abia după această etapă propunem o strategie concretă, documentată și motivată. Abordarea fiduciară înseamnă că nu recomandăm niciodată un produs pentru că ne aduce un comision mai mare — recomandăm ce funcționează pentru dvs.
Fiecare strategie poate fi aplicată individual sau combinată într-un plan patrimonial integrat.
Constituirea unui holding care deține participații în societățile operative ale familiei reduce expunerea personală la riscurile de afaceri, optimizează fluxul de dividende și creează un vehicul de transmitere a controlului către generația următoare. Structurăm holdinguri atât în România, cât și în jurisdicții UE compatibile cu legislația română.
Polițele de asigurare de viață cu componentă de economisire și investiție reprezintă unul dintre cele mai eficiente instrumente de transmitere a capitalului, deoarece suma asigurată nu intră în masa succesorală. Selectăm asigurători cu rating financiar minim A- și monitorizăm periodic performanța portofoliului unit-linked.
Concentrarea tuturor activelor într-o singură jurisdicție expune patrimoniul la riscuri legislative și fiscale specifice acelei țări. Ajutăm clienții să distribuie legal active în mai multe state membre UE, respectând obligațiile de raportare FATCA, CRS și DAC6, fără a apela la structuri opace sau neconforme.
Antreprenorii și profesioniștii cu activitate expusă public (medici, avocați, administratori de societăți) au nevoie de separarea clară a patrimoniului personal de cel profesional. Proiectăm structuri care limitează răspunderea personală și fac patrimoniul dificil de atacat prin acțiuni judiciare speculative.
O strategie de protecție completă include și o rezervă lichidă dimensionată corect, investită în instrumente cu risc scăzut și acces rapid: fonduri monetare, depozite bancare structurate și obligațiuni de stat cu scadențe scurte. Echilibrul dintre lichiditate și randament este calculat în funcție de nevoile specifice ale fiecărei familii.
„Mic Casa a restructurat holding-ul nostru familial în 2021, moment în care ne pregăteam să vindem o fabrică din Timiș. Datorită planificării lor, impozitul pe câștigul de capital a fost redus legal cu aproape o treime față de scenariul inițial. Discreția și competența echipei au depășit orice așteptare.”
Elena V., proprietar industrial, Timișoara
În funcție de complexitate, constituirea unui holding în România durează între 4 și 10 săptămâni, incluzând redactarea actelor constitutive, înregistrarea la Registrul Comerțului și obținerea codului de înregistrare fiscală. Structurile transfrontaliere cu filiale în alte state UE pot necesita 3–6 luni suplimentar.
Nu există un prag minim obligatoriu, însă serviciile noastre sunt dimensionate economic pentru patrimonii nete de cel puțin 500.000 lei sau pentru antreprenori cu cifre de afaceri anuale peste 1 milion lei. Sub aceste valori, costul structurării poate depăși beneficiile fiscale imediate.
Toate structurile recomandate de Mic Casa sunt pe deplin conforme cu legislația română și cu directivele UE, inclusiv DAC6. Nu lucrăm cu jurisdicții nereglementate sau cu scheme de evaziune fiscală. Clientul primește un dosar complet cu toate obligațiile de raportare și un calendar de conformitate.
Da. Deși biroul nostru principal se află în Timișoara, deservim clienți din întreaga Românie și din diaspora europeană. Consultațiile se pot desfășura față în față, prin videoconferință sau prin corespondență securizată, în funcție de preferințele clientului.
Un consilier senior Mic Casa vă explică în 45 de minute care strategie se potrivește cel mai bine situației dvs.
Solicitați o consultație